FChFP 6天課程目標為本
面對社會急速轉變，持續進修已是各行業從業員的「指定動作」。不過，如何才能有效運用工餘時間自我增值呢？「保協」開辦的「特許財務策劃師 ─高階課程」（FChFP）就為一眾同業提供理想的進修途徑。學員只須完成6天的課程，再通過專題研習的審核，即可取得相關資歷。想知道課程有何獨特之處？以下就由相關科目的導師親自分享。
風險管理不只適用於企業，對一般市民亦同樣重要。「所以FChFP特設『保險風險管理及法律原則』（PLLI）一科，期望學員可以透過課堂上的討論，更深入掌握風險管理措施及規避方法。」課程導師楊浩明（Terrance）直言，自己乃從事一般保險出身，故在課堂上能為學員提供一些他們或許忽略的事情。
掌握全面風險管理
Terrance解釋，客戶的資產其實不只限於存款和投資，「例如客戶的居所也是他們的重要資產。若客戶未有為家居購買合適的家居保障，也會對其資產構成風險。」他續指，課堂着重個案分析和研究，故學員會踴躍提問和分享見解，不少學員更表示，課堂內容能給予他們啟發，令他們面對客戶時有更多的話題，亦可就風險管理事宜，為客戶提供更全面的建議。
「其實，普羅大眾與企業一樣，均須注意風險管理。保險從業員假如能夠掌握相關知識，既可為客戶提供所需要的建議和保障， 亦有助提升個人競爭力。」Terrance強調，現今客戶重視服務體驗，追求一站式的服務，假如從業員能為客戶提供全面而多元化的資訊，自然更容易獲得客戶信任，提升客戶的滿意度。「假如從業員只熟悉個別範疇，其他事情都要假手於人，最終可能會把機會送予他人。」
認識投資工具特性
當然，要助客戶投資創富，除了完善的風險管理措施，選擇合適的產品亦十分重要。「我相信，大部分從業員和港人對股票買賣都不會陌生，但除了股票，市場上其實還有很多可助客戶創富的工具。」為使保險從業員更深入認識不同投資工具的特性，故FChFP課程設有「投資策劃及基礎會計」（ IPBA ） 一科。「課程重點之一，是向學員講解主要投資產品，包括股票、債券、期貨，以至各種衍生工具的種類及特性。」課程導師潘傑成（Clemence）透露，課堂約有一半時間會用作剖析上述投資工具的特性，讓學員能更有效地因應客戶的情況和需要，提供合適的投資策劃建議。
「至於課堂的另一重點，則是指導學員閱讀企業的年報和財務報表。」Clemence表示，課堂上除會探討閱覽資產負債表時的注意事項，亦會談及損益表的內容，例如當中的利潤和虧損如何形成，從收入和成本中可留意的事情等。「此外，我們還會分析報表中的『現金流量表』，讓學員了解企業的現金流量與其利潤的關係。」
Clemence指出，由於不少學員面對企業財務報表時均不知從何入手，故對課堂能提供相關內容反應正面。「雖然課堂只有8小時，但學員除可認識常見投資工具的特點，更能從中學會如何分析企業的財務報表，這絕對有助他們更清晰掌握企業的情況。」他期望同業都能懷着孜孜不倦的求學心態，在鞏固基本知識的同時，學習更多元化的知識，從而提升專業水平。
深入研究資產傳承個案
無可否認，提到資產管理，不少人會想到投資創富，但創富後如何保障個人財富其實也是大部分人都會面對的問題。因此，FChFP設有「資產策劃」（AP）一科，助從業員掌握箇中的知識和重點。「除了社會上的知名人士和家族會面對資產傳承問題，一般市民亦需要有效的方法，保護個人資產，並把資產傳承予家人或下一代。」課程導師李國泰（Peter）直言，由於不少從業員已具備資產策劃的知識，故課堂會較着重理論與生活的結合，透過研究相關法律條文及分析個案，助學員把已有的知識在日常工作上應用。
「例如課堂會透過分析某家族的遺產糾紛個案，讓學員能夠釐清紛爭的原因、相關事件的結構，從而反思如何將有關知識和經驗套用到自己的客戶群，避免同樣的事情發生在自己的客戶身上。」Peter續指，除了資產傳承，地域問題亦可能會影響客戶資產的淨回報。「部分客戶可能只着重投資回報，但卻忽略了不同地域或國籍的稅務問題，所以課堂上亦會探討相關個案。」
Peter認為，市民在每個人生階段均有不同需要，而課程則透過社會較為人熟悉的個案，讓學員了解相關人士或家族在資產創富，以至財富傳承的安排和成功要訣，從而豐富個人的知識和經驗，助他們的客戶達成心中的目標。
專題研習助靈活運用知識
除了上述3個科目外，FChFP還設有退休策劃（RP）、基本財務策劃及應用（FFPA）及營商環境及稅務（BET）（稅務部份由林志新負責）等科目。不過，若論當中最具特色的部分，兼任這些科目導師的林逸敏（Simon），首推專題研習。「因為F F P A 或B E T 等科目雖然着重實際應用，但理論性相對較強。而專題研習則要求學員以真實個案，根據客戶的實際需要， 撰寫相關計劃書， 令學員能夠學以致用。」Simon補充指，學員在撰寫計劃書時，除須使用真實個案，還要以學員所屬公司的產品和服務為基礎，撰寫相關計劃書。
談及有關安排的目的，Simon解釋，雖然FChFP不設測驗、考試，但為使學員能夠靈活運用各科目學得的知識，故特別加入專題研習一環，讓學員可運用從各科吸收的知識，再加上個人的經驗，嘗試在短時間內為客戶撰寫一份全面的財務策劃建議。
「課程除了重視學員的出席率外，還會計算其專題研習的成績。因此，即使他們的出席率理想，但如果他們撰寫的計劃書未達標準，最終亦不會合格。」Simon透露，設計FChFP時除期望學員掌握財務策劃的知識外，更重要的是能夠幫助客戶解決問題。「每位客戶的背景和需要都不同，從業員實難以將一套理論完全套用到所有客戶身上，因此我期望學員在課堂上能盡量吸收不同的知識，並積極在工作上應用，避免以『讀書』的心態進修。」
課程查詢請致電2969 0299
節錄自《源富》2017年6月號
