轉投自願醫保需注意的4大事項
自願醫保計劃已於今年4月1日起全面實施,保寶孻妹身邊都有不少人討論轉保的事宜。對於已購買醫保的人士而言,其承保的保險公司將提供一次性的保單轉移安排,在保險公司給予的1年「轉移期」內,不少人對於應否「轉會」或會感到疑惑,就等孻妹教大家從4大重點思考是否轉保吧!
要決定是否要轉保,我們首先需先了解自願醫保的特點,根據食衛局資料顯示,自願醫保產品有數項主要特點,包括:
1.保證續保至100歲
2.不設「終身保障限額」
3.保費更具透明度
4.保障範疇更全面,包括:
‧投保時未知的已有疾病
‧年滿8歲後出現或確診的先天性疾病
‧日間手術
‧訂明診斷成像檢測,如電腦斷層掃瞄、磁力共振掃瞄及正電子放射斷層掃瞄
‧非手術癌症治療
‧精神科住院治療
了解清楚自願醫保的特點後,決定轉保與否就可以從以下4點去考慮了!
重點一:保障範圍
自願醫保的其中一大特色,是其保障範圍擴展至精神科住院治療、8歲後出現或確診的先天性疾病、日間手術及訂明診斷成像檢測,一般的醫保不一定會包括這4項保障,對於有這4類醫療需求的人士而言,自願醫保無疑是更理想的選擇。
重點二:重新核保
自願醫保雖然保障未知的已有疾病,但對於已知的疾病,轉投自願醫保時,保險公司有可能需要核保,因此若大家在購買普通醫保後才確診患有疾病,便不宜貿然轉保,以免遭受兩邊都不受保的風險,大家在轉保前務必問清楚保險公司的重新核保條款。
此外,若在轉保時要求剔除現有保單的不承保項目,保險公司亦有權重新核保。
重點三:保費、賠償限額及優惠變動
此外,大家亦需留意,現時保單的優惠,如保費回贈、家屬投保折扣等會否在轉投自願醫保後仍然保留,亦要注意保費的調整,因為轉保時保險公司有權增加保費。
最後,大家更應比較現有醫保與自願醫保的賠償限額,現時自願醫保(標準計劃)的最高賠償額為每年42萬港元,若該年度受保人曾為住院或手術開支索償,該年度賠償限額會扣除這筆款項,並於下個保單年度重設賠償限額,這個條款又是否比你現時持有的保單理想?
重點四:稅務扣減
最後,自願醫保的另一大特色,就是其稅務扣減,若你已為自己及家屬投保,便可在為每名受保人所支付的保費中申請最高8,000港元的稅務扣減,而可申請稅務扣減的受保人數不設上限。但不少意見都指稅務扣減並不吸引,因此考慮轉投與否時,宜先計算當中可申請的稅務扣減。