延期年金有助退休規劃

根據日本厚生勞動省發表的2017年度全球平均壽命報告，港人再次成為全球最長壽的人。但如果年老時欠缺足夠資金維持優質退休生活，就難以安享晚年。因此，保寶博士建議大家宜及早做好退休規劃。

延期年金是投保人以一筆過或供款方式繳付保費，然後讓保險公司利用保費在累積期內不斷投資，到達指定年期或年齡後才開始收取年金收入。延期年金較適合在職人士，年輕時以供款方式繳付保費作為定期儲蓄，為將來退休生活作好準備。

年金扣稅增吸引力

隨着政府為購買延期年金合資格產品提供最多6萬港元扣稅額後，延期年金受到大眾所關注，保險公司也陸續推出不同類型的延期年金產品，吸引力也大增。延期年金是一項需要讓資金滾存生息的產品，如果在即將退休的年紀才投保延期年金，保險公司難有足夠時間將保費滾大，年金收入回報不高；如果在年輕時投保，保險公司有足夠時間將資金滾存生息，到退休時每月的年金收入便相對可觀。因此，愈早投保延期年金可望獲得更佳回報。

根據政府的指引，可扣稅的合資格延期年金產品保費總額最少為18萬港元、供款期最少為5年、年金領取期最短為10年，年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金。此外，年金保單須披露產品的內部回報率、保證年金額及非保證年金額，而一些附加保障如危疾保障、住院現金等保費，則須與年金的保費清楚分開。市大家可登入保監局網站（www.ia.org.hk），查閱合資格延期年金產品名單。截至4月9日止，共有9個符合扣稅條件的延期年金產品可供選購。

注意領取期長短

大家選購延期年金，主要目的是規劃退休人生，因此，大家要留意年金領取期與領取年齡，如果領取期太短，例如10年，當年金領畢後，退休生活或會有所影響。因此，大家可選擇領取期較長或終身派發的年金產品，以獲得更佳退休安排。

此外，大家選擇延期年金時，也要細心留意每個條款與細節，揀選最合適、回報最佳的年金產品。一般來說，年金產品是風險低但回報也相對較低的產品，而且年金是固定的收入，投保人年紀漸長，其年金收入仍然維持不變，購買力或會因為通脹而被蠶食。

靈活配置達最佳效果

政府同時提供強積金自願性供款扣稅優惠，可扣上限與延期年金合共同為6萬港元，大家變相可以折扣價買入基金單位，但強積金自願供款與強制性供款帳戶有所不同，大家如想作自願性供款，需要自行向受託人申請。截至4月1日為止，共有20個計劃可供大家選擇，詳細名單可到積金局網站（www.mpfa.org.hk）查閱。

強積金產品有更多選擇，回報與風險更具彈性，大家可配合延期年金一起選購，甚至再配合其他投資產品如基金、股票、債券等，以一籃子方式規劃退休方案，達致豐盛美滿的退休安排。