保單逆按 輕鬆締造安穩退休生活

繼安老按揭、年金計劃之後,香港按揭證券公司今年5月再獻新猷,推出保單逆按計劃,等市民多一個自製長糧的方法。保單逆按的詳情如申請資格、好處等,相信大家都耳熟能詳,但不同家庭背景、財務狀況、健康情況的人士,可按需要作出適當安排,以享有安穩的退休生活。孻妹搵到以下為兩個個案例子,以供大家參考:

個案一

陳先生

年齡:65歲

家庭背景:單身,無物業,無資金,只有一份供斷的200萬港元身故賠償人壽保險。

身體狀況:患病,需每月支付醫藥費

建議退休計劃:申請保單逆按計劃,選擇10年金年期,每月可獲年金為5,194港元(定息計劃)。(註)

解說:陳先生年紀大兼且患病,每月要支出醫藥費,選擇較短年金年期,以獲取每月較高年金金額,有助紓緩當刻的生活及醫療支出。假若病患痊癒,他可以再調整年金年期至更長時間,以保障往後生活仍有穩定的年金收入。

 

個案二

李先生夫婦

年齡:同為65歲

家庭背景:育有一對已婚子女,每月僅提供基本生活所需家用,有已供斷800萬物業一層,100萬元現金,每人各有一份已供斷的200萬港元身故賠償人壽保險。

身體狀況:良好,沒有患病

建議退休計劃:可以年金計劃、安老按揭及保單逆按自製長糧,如下:

年金計劃──李先生投保100萬港元年金計劃,每月獲取年金5,800港元(註)

安老按揭──李先生選擇終身年金年期,每月獲取年金22,000港元(固定利率) (註)

保單逆按──李先生選擇終身年金年期,每月獲取年金3,157港元(定息計劃) (註)

李先生善用退休三寶自製長糧,合共每月可獲取年金為30,957港元。

解說:李生李太有充裕資產,獨欠現金流,身體狀況良好,可使用退休三寶大大增強每月現金收入,使李先李太可享受到更優質的退休生活,同時又不用子女擔心,可專心照顧自己的家庭。

 

此外,保單逆按與安老按揭一樣,除了可在年金期內隨時申請轉換其他年金期,亦可申請一筆過貸款應付特定情況,包括家居維修、醫療開支、購買骨灰龕位及墓地等,但申請時需提供證明文件以作批核;至於其他需要動用資金的情況亦可先提出申請,按揭證券公司會因應個別情況作出審核。

 

註:以上年金收入根據香港按揭證券公司網站提供