拆解自願醫保迷思（上）

自願醫保計劃（VHIS）早在今年上半年推出，不過保寳博士很多朋友仍不了解這項計劃，存在不少疑惑，下面就幾個常見問題作出解答。

自願醫保計劃（VHIS）於今年4月1日推出，政策實施至今逾半年，愈來愈多獲政府當局認證的產品投入市場。受惠於政府推出自願醫保扣稅安排，市民對於投買商業醫保的意識提高了不少，然而不少人對當中細節仍是一知半解，甚至是誤解，下文將逐一拆解自願醫保的常見迷思。

迷思1：標準計劃每年42萬保障限額是否夠用﹖

自願醫保的認可產品分為兩類，一是標準計劃，產品要符合政府訂明的最低要求，如保證續保至100歲、保障限額為每年42萬元等；第二種是靈活計劃，即在標準計劃之上按客戶需要，靈活增加保障範疇及額度。

有朋友問，每年有42萬元保障額，是否代表投買標準計劃已經足夠﹖投買自願醫保時，如果只看「大數」評估自身需要而揀選保費相對便宜的標準計劃，一旦患病入院可能會失預算，因計劃下的各項賠償均設限額。以外科醫生費為例，每項手術按複雜程度分類，小型手術的賠償限額為5,000元，複雜的則賠50,000元，多出的費用需要自付，因此投保時宜清楚各細項的賠償限額再作決定。

迷思2：8,000元是扣稅額不是退稅款項﹖

早前有關自願醫保的調查發現，不少市民對政府為自願醫保而設的8,000元扣稅額存在誤解，以為是實際扣稅8,000元。事實上，扣稅額即自願醫保保費乘以稅率，由於扣稅幅度取決於打工仔所屬稅階，如果夫婦二人收入一高一低，二人均購買自願醫保，將二人保費計入收入較高一方評稅，所省稅款會較分開報稅多。

扣稅安排適用於指明親屬，即配偶、子女、父母以及兄弟姊妹等。購買認可自願醫保產品，人數不設限制，醫保保費一般是按年齡遞增，倘若子女為家中長者投保，可節省的稅款就更多了。