借低息稅貸「智」精明攻略

又到交稅季節,保寶爹哋十分留意低息稅貸計劃,因為是每年的「借平錢」最佳時候。截至目前為止,最低稅貸實際年利率可至誇張的0.68厘,而低於2厘的計劃亦不乏選擇,表面看就相當吸引,不過借還借,大家應先參考以下3大貼士。

 

稅貸攻略

 

貼士1:比較實際年利率

 

部分稅貸不時標榜「月平息」甚至「免息」,申請人需注意利息的計算方法,以免被單一數字誤導。要真正比較不同的稅貸計劃,最穩妥的方法是以實際年利率作標準。

 

申請人可先以實際年利率初步篩選,找出數個同一借貸額下利息較低的計劃,然後看實際的每月還款額,從而了解實際的借貸成本。申請人決定了心目中想借的數額後,應向不同機構查詢,在計算利息回贈、手續費和折扣後,共可以借到多少、每月還多少,以及還款總額是多少等等,繼而計算出最後的總利息支出,這樣比較起來最清楚。

 

貼士2:知己知彼爭最低息

 

通常申請高額貸款如100萬以上,或符合特定條件的客戶,才能享有最低實際年利率優惠,例如要同時開立出糧戶口、成為尊貴理財客戶、開立定期存款戶口等,申請人可留意自己平常使用的銀行,有沒有這類優惠。

 

其次,部分稅貸計劃標榜的最低利息,是限制申請人只能借稅款兩倍,其餘超額的部分則以一般利率計算,如實際交稅數額不高,這種稅貸優惠其實有限。

 

貼士3:稅貸宜短不宜長

 

申請人必須考慮還款期。一般還款期愈長,總利息支出便會愈多,而且若稅貸還款期超過一年,多數利率亦會較高,所以最理想是申請12個月還款期,不必捱貴息之餘又毋須把貸款帶到下一個稅季。

 

因為對於打工仔來說,每年都應該需要交稅,如果「舊債未清,再添新債」,持續下去只是惡性循環。此外,由於每次借貸均會在個人信貸資料庫留下紀錄,故保持良好信貸評級也是考慮因素。