Page 8 - 源富雙月號 Insurance & Financial Planning 2017 Jul/Ang

7 專題討論

NOV / DEC．ISSUE 2017

「多支柱」多保障？ 都反映收費太昂貴，可見私營醫療開支為市民帶來很大的經
濟負擔。（見表3）
儘管政府現有一系列的支援服務照顧長者各方面，包括
長期護理服務的需要，並提升其生活質素，但單靠政府的支 私營醫療有選擇
援是否足以應付不斷增加的社會需求？為未雨綢繆，特首
在今年施政報告中指出（見另文），政府會沿用現行「多支 雖然醫療收費不菲，但在這些受訪者中，超過一半人均
柱」的退休保障制度，並在確保制度可持續和可負擔的前提 指出所購買的保險保障（個人或團體醫療住院、住院現金保
下，加強每根支柱的效能。當中包括改良強制性公積金（強 障計劃）能覆蓋8成，甚至全數的醫療費用，可見醫療保險某
積金）支柱和加強社會保障支柱；另外還會協助長者應付醫 程度等同把財政風險轉嫁予保險公司，減低市民在面對醫療
療開支，以及研發金融產品，讓長者善用資產，以增加退休 開支上所受的壓力，為病人帶來一定程度的保障。
後投資收入的穩定性。 無可否認，隨着年齡增長，任何人都免不了疾病纏身，
提到醫療開支，不少人身體不適時都會選擇公營醫療機 而購買醫療保險可為退休後的生活提供「安全網」。因此，
構，因其費用較為相宜，但現時公營醫療出現嚴重的供不應 「保協」建議市民盡早投保，特別在身體狀況良好的時候投
求情況，造成等候時間過長的問題，因而令部分市民選擇私 保，以免因傷病而導致出現不保（exemption）或須繳付額外
營醫療服務，但私營醫療服務收費又比公營昂貴，高昂的收 保費（loading）的情況。
費不只令升斗市民感到百上加斤，對長者或退休人士的負擔 當然，及早為個人或家庭的退休和醫療保障作準備固然
尤甚。若此，單靠政府的協助是否足夠？市民又應如何「自 重要，但「保協」同時建議市民「病向淺中醫」。因為不少
保」？ 老人家自覺是小病就忽視它，不去看醫生，但往往小病成大
針對上述情況，「保協」早前便特意委託香港城市大學 病，到最後需要一筆高昂支出醫治。因此，「保協」認為市
管理科學系，以電話向逾500位合資格的受訪者進行有關私營 民應適時利用私營醫療服務，處理個人的醫療情況，例如適
醫療開支的問卷調查，同時研究市民現今在醫療保險的使用 時進行身體檢查，或進行小手術等。否則，一旦病情加深，
情況。（有關調查結果及分析，詳見P.15-16） 私營醫療支出將遠超市民可承受的能力範圍，病者可能被迫
調查結果發現，接近5成受訪者的住院支出為3萬港元 到公營醫療體系，輪候相關服務。
內，近2成受訪者支出更達8萬元。整體受訪者的醫療支出中
位數為45,000港元，而超過9成認為收費不合理的受訪者中， 生活 醫療增保障

至於研發金融產品方面，香港按揭證券有限公司於今年

港人低估長期護理開支

如果不幸自己或親人需要接受長期護理，你知道每月需要多少開支嗎？有保險公司早前
就港人對生活的追求、退休和長期護理等需要進行調查。結果發現，最多港人擔心患上癌症
（70%）、中風（66%）、心臟病（63%）及認知障礙症（56%）。
此外，調查又發現有近6成港人擔心失去自理能力及患病。假如失去自理能力，他們亦憂
慮會為家人帶來各種不便，例如增加他們的心理壓力和財政負擔；相反，如果要照顧年長親
屬，有85%受訪者認為，自己沒有足夠技巧和知識。
至於退休計劃或長期護理保護方面，有逾5成港人未有實行或考慮晚年生活及退休計劃。
受訪者嚴重低估長期護理的所需費用，他們認為每月只需要約一萬港元，便足以應付照顧認
知障礙症患者的開支，但美國智庫所推算的開支卻高達3.7萬港元，約是港人估算金額的4
倍！