Page 5 - 源富雙月號 Insurance & Financial Planning 2019 Mar/Apr

源富．2019 專題討論
MAR - APR

「標準」「靈活」供選擇

Q2 目前，「自願醫保」計劃設有兩類認可產品供市民選擇，其中「標準計劃」
乃按「自願醫保」的最低要求（見「表一」）提供標準化的基本保障，包括最
低保障範圍及保障額，而且其條款及保障均須劃
認可產品的保費如何訂定？
一；至於「靈活計劃」則在保持標準計劃保障之前
提下，提供較高的保障選項，以滿足不同人士的需
食衞局不會規管認可產品的
保費。但參與計劃的保險公司需 要，而該附加保障同樣受食衞局發出的相關規則限
公布其認可產品的保費表以方便 制。
消費者查閱和比較。此外，保險 現有25間保險公司參與
公司可能在續保調整保費，但調
整幅度必須與市民購買的保險產 隨着「自願醫保」計劃今年正式推出市場，截
品內，同一年齡、性別群組的其 至4月1日，市場上共有25間保險公司參加計劃，並提供共24款「標準計劃」產
他客戶相同，防止保險公司對投 品和13款「靈活計劃」產品供市民選擇，而前者的平均保費約為4,000港元。所
保人作出不公平對待。 有參與計劃的保險公司必須考慮年齡介乎15天至80歲香港居民的投保申請。
惟最終承保與否，則須由參與計劃的保險公司按照「自願醫保」計劃下的實
務守則所訂定的原則，經公平而合理的核保程序後作出決定，相關保險公司有可
能拒絕市民的投保申請。

表一 認可產品最低要求

1. 標準的保單條款及細則、最低保障範圍及保障額 B. 先天性疾病治療─ 保障範圍包括投保人於年屆8歲
2. 保證續保至100歲 後，出現或確診的先天性疾病的檢測及治療。償款
此保證不會因投保人於保單生效後的健康狀況變化而有所 安排與投保時未知的已有疾病相同。
改變。 C. 日間手術─ 保障範圍包括以非住院期間（例如診
3. 不設「終身保障限額」 所或醫院日間診療中心）進行的外科手術（包括內窺
直至投保人年滿100歲，其保障不會終止。 鏡）。
4. 21日冷靜期 D. 訂明診斷成像檢測─ 保障範圍包括在住院期間或
投保人可享有21日冷靜期，期間可取消保單並全數取回已 門診進行的電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子
付保費。 放射斷層掃描，而投保人需分擔30%的共同保險費
5. 保費透明度 用。
投保人可透過保險公司網頁及自願醫保計劃的官方網頁， E. 訂明非手術癌症治療─ 保障範圍包括放射性治療、
查閱所有認可產品的保費表。 化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。
6. 保障範圍擴展至： F. 在本港醫院進行的精神科治療─保障範圍包括在本港
A. 投保時未知的已有疾病─ 申請人在投保時未知的 住院期間接受的精神科治療。
已有疾病，現時一般不獲保障。認可產品則由保單
生效後第4年起提供全面賠償（即100%償款）及在首
3年的等候期提供部分保障（即首年不獲賠償、第2年
可獲25%償款、第3年可獲50%償款）。 （資料來源：食物及衞生局─自願醫保計劃網站）

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