Page 7 - 源富雙月號 Insurance & Financial Planning 2019 Mar/Apr

源富．2019 專題討論
MAR - APR

因此，在選購醫保時，大家仍要留意保障範圍及保額是 望獲得更高保障，如尋求高端醫療方案的人士，坊間的個人
否符合個人需要，並考慮相關保險公司所提供的服務，如專 醫保產品或者能為他們提供更適切的選擇。
業建議、索償程序等是否全面和便利。 「自願醫保」與一般
醫保始終各具特色，例如
慎選醫保 各適其適 前者受政府認可、較標準

值得留意的是，「自願醫保」計劃雖然把投保時未知的 化，而且可享扣稅優惠；
已有疾病納入為認可產品的最低要求，但對「已知的」疾病 至於一般醫保的保費與保
還是需要核保的。自願醫保只保「未知的」已有疾病，而對 障範圍則較具彈性，往往
「已知的」疾病則仍要核保。因此，市民若早已購買了個人 能為投保人提供更全面貼
醫保，但其後才確診患上新症或危疾，便不宜因稅務優惠而 身的保障。假如大家了解
貿然轉保，否則，屆時可能新舊兩份保單均不受保，最終得 相關詳情後仍難以自行決
不償失。 定，最理想的做法是尋
此外，「自願醫保」計劃雖然在「標準計劃」外提供 求保險理財顧問的專業意
「靈活計劃」供市民選擇，但其實市場上也有不少個人醫保 見，為自己和家人選擇合
產品，部分保費可能較低，而部分的保障可能更高，對於期 適的醫保。

我需要自願醫保嗎？

士，宜先了解並比較一般醫保與「自願醫保」的保障範圍和
已有個人醫保人士 特點，並因應個人需要，考慮投保合適的醫保產品。

對於已購買個人醫保的人士，宜先檢視自己的醫保方
案，並比較現有醫保與「自願醫保」的保障範圍和特點，再 只有團體醫保的人士
考慮是否需要調整現有的個人醫保，或把現有保單轉移至 即使任職的公司有為大家提供團體醫保，但假如遇到裁
「自願醫保」計劃下的認可產品。如有需要，可徵詢保險理 員、離職或轉工，該團體醫保並不會再為大家提供保障。如
財顧問的專業意見。 果在這段「真空期」患上大病需要治療，便有可能需要動用
個人積蓄。此外，一般團體醫療保障額相對較低，未必能應
未有個人醫保人士 付全數的醫療開支。因此，即使擁有團體醫保的人士也應檢

醫療保障與每個人息息相關，不想日常生活受突如其來 視該保障是否足夠，若有需要應多購一份個人醫保。
的事情，如患病而影響生活質素？未有任何個人醫保的人

「標準計劃」與一般醫保主要比較
「標準計劃」 一般醫保
終身保障限額 沒有 有
保證續保 保證續保至受保人一百歲 視乎保單條款
最高賠償限額 以每保單年度計（最高$42萬） 以每項傷病計
先進診斷成像檢測 包括住院及門診賠償，設30%共同保險 只包括住院賠償，於住院雜費中賠償
首個保單年度0%；
第二個保單年度25%；
未知的投保前已有病症 有可能不作賠償
第三個保單年度50%；
第四個保單年度或之後100%
稅務扣減 有 沒有
（資料由香港經濟日報提供）

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