Page 10 - 源富雙月號 Insurance & Financial Planning 2019 Mar/Apr
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理財會客室 源富．2019
MAR - APR
適 合 香港是全世界人均壽命最長地區之一，據日本
我 嗎 厚生勞動省統計資料，本港男性人均壽命為81.7歲，
而女性更達87.7歲 。因此產生「年金」這種應對長壽
帶來的財務風險的長期保險產品。
提起年金，很多人第一個考
慮是回報是否吸引，反映大眾對 你的目標是追求回報，年金可能不是一個合適的
選擇。
年金產品存在一定誤解。年金不是投資產品，所以 但是，這並不代表不用考慮年金的回報率。
不應純粹以回報角度考慮投保與否，更不適宜與 首先，年金是長期保險產品，資金被長期鎖定，
股票、債券等投資工具作直接比較。 若年金的回報率低於通脹率（香港過去10年平均
年金將資金轉化為長期穩定收入，幫助退休 每年通脹率約為3%），資金購買力便會被長期
人士有紀律地使用退休積蓄，避免資金誤作其他用 蠶食。當我們比較不同年金產品時，回報率亦是
途。另外，購買年金只須一次過手續，之後不用 重要考慮因素之一。
特別花時間管理，可說是一個既簡單又安心的退休
財務安排。這點對長者晚年的生活尤其重要，特別 以「內部回報率」判斷回報
是一些不擅理財的長者。 假設有兩項年金產品，ABC年金計劃的
宣傳資料顯示總回報大幅高於投入的保費，例如
低風險、低回報 達300%；而XYZ年金計劃則提供特別紅利及期滿
作為一種退休保險產品，年金風險一般較低， 獎賞，兩者均看似十分吸引，消費者應如何比較？
回報亦相對較低。年金的主要作用是提供長期的 總回報、紅利、獎賞或許看似吸引，但卻沒
退休收入保障，應對長壽所帶來的財務風險。若 有反映時間因素。假設投入相同的本金，一年後
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