分紅保單演示新標準7月生效對你有乜影響？

睇返過去，保險產品嘅預期回報曾經出現過相當誇張嘅數字。有從業員分享，喺二十幾年前，佢哋見過啲保單演示預期回報率可以超過10%。更誇張嘅係，有啲計算方法仲要假設呢個咁高嘅回報率可以維持到投保人100歲！咁樣嘅演示方法，講句老實話，真係太過離地。

經過多年發展，市場同客戶都慢慢成熟咗。正如有從業員指出，而家公眾嘅認知水平提高咗好多，佢哋都明白到投資產品冇可能有咁高嘅保證回報。反而有啲客戶見到預期回報太進取，都會質疑產品嘅可信度，甚至因此卻步。

其實設定演示上限係健康發展嘅必經之路。有資深從業員就話，喺外國市場，產品演示已經唔再側重預期回報率，而係更加注重解釋投資成分同資產配置。喺呢方面，香港保險業透過是次新指引，正式追上國際標準，提升產品透明度。

以新指引嚟講，就算係演示上限訂喺呢個水平，其實都唔算低。有從業員就話，而家呢個經濟環境要維持30年複息6%以上嘅回報，對任何金融機構嚟講都係相當大嘅挑戰。所以新措施某程度上都係幫業界訂立一個合理嘅標準，避免惡性競爭。

值得留意嘅係，保單嘅實際回報由幾個部分組成：保證現金價值、復歸紅利同中期紅利。唔同保險公司會因應自己嘅營運策略同實力，喺呢幾個部分之間作出唔同嘅配置。有啲公司會著重保證回報，有啲就會加大紅利比重。所以投保人喺揀選保單嘅時候，唔好淨係睇演示數字，更加要了解產品嘅整體結構同保險公司嘅實力。

新指引嘅推出，某程度上都係想減少市場嘅惡性競爭。當大家唔使再靠誇大演示數字嚟爭客，保險公司就可以將資源投放喺改善服務質素、產品創新同營運效率等方面。所以有從業員認為，呢個政策係為咗整個行業嘅長遠專業發展，可以令到香港嘅保險業更加健康咁發展落去。

因為過往有啲產品為咗吸引客戶，將預期回報定得好高，但實現率往往差強人意，令客戶好失望之餘，亦影響咗行業聲譽。而家統一咗標準之後，保險公司反而可以更加專注喺服務質素同產品創新度上面

講到尾，保險產品最重要都係回歸保障本質，演示數字唔應該成為揀選產品嘅主要考慮因素。相反，投保人更加應該注意產品嘅保障範圍、保險公司嘅理賠表現、服務質素同財務實力等。只有咁，先至可以揀到啱自己需要嘅保險產品。7月1日新指引生效之後，相信會為香港保險業帶來一個更加健康嘅發展新階段。

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