旅遊保險索償指南　　　

今日保寶靚太返醫院當夜更，響canteen晚飯期間，鄰座同事聽聞國泰航空機師可能將罷工升級。佢哋擔心已訂機票下星期去泰國旅遊，唔知會唔會受影響？保寶靚太即時搶答：如果你買咗旅遊保險，最好致電保險公司或向你嘅保險代理查詢一下，因為旅遊保險多數不會涵蓋因人為因素，如罷工導致的旅程取消或延誤引起的損失。

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旅保索償3堂課　 延誤不用徬徨

秋意漸濃的10月，原來仍是西太平洋地區的颱風旺季，本港日前便經歷了暴雨連場的「3號波」，導致數百航班延誤，港人外遊熱點的台灣及日本，10月仍受颱風威脅，出門賞紅葉也要留意天氣隨時不似預期。此外，飛機機件故障引致航班延誤也時有發生，日前有香港旅客便因客機故障而滯留日本札幌20多個小時。

旅遊期間遇上種種延誤難免掃興，若先事投保了旅遊保險，遇上延誤至少可獲賠償「順返條氣」。不過，坊間各旅保的延誤保障各有不同，有的延誤5小時已提供現金賠償，有的卻要等足8小時。想轉飛其他航空公司，有保險可最多申索2萬元機票費，也有的只能申索數千元。旅遊前了解保單條款，旅途延誤也不用徬徨。

問：天氣惡劣導致航班延誤，旅保有哪些賠償？

答：所乘航班遇上惡劣天氣而延誤，多間保險公司的旅保均會賠償。一般來說，賠償包括因惡劣天氣、工業行動、騎劫及交通工具機件故障，所導致的飛機或公共交通工具延誤。不過，飛往中國的航班常因內地航空管制而延誤，有保險公司表明不會賠償這類延誤。

多數賠償均為現金，一般每延誤達6小時，可獲現金賠償200元至300元，但投保人必須出示相關證明。以航班延誤為例，旅客需向航空公司領取證明信，證明延誤時數及原因。國泰航空表示，乘客可在延誤當日向機場職員查詢，或於國泰航空網頁申請過去6個月的延誤航班的證明書（超過6個月的航班則要書面申請）。

《iMoney智富雜誌》記者比較多款旅遊保險，以美亞保險的索償門檻最低，延誤滿5小時已獲賠300元，但其後再要延誤10小時才賠償700元；索償門檻最高則為三井住友，要延誤8小時才獲250元。若因航班延誤而滯留外地，需租住酒店及乘車前往，多間保險公司均會作出實報實銷的住宿及交通賠償，若另買其他航空公司機票或轉飛其他目的地返港也可獲交通賠償。如藍十字保險的尊尚計劃提供上限1萬元的交通費，以及上限2000元的海外住宿費。惟必須注意，各間保險公司均規定，額外費用賠償與前述的現金賠償，只能二擇其一。

問：若沒有買旅保，可否就航班延誤直接向航空公司申索賠償？

答：記者查閱多間航空公司的飛行條款，原來天氣惡劣或航空交通管制引起的延誤，航空公司並不一定賠償；除非延誤是基於航空公司自身原因（例如機件故障）而導致取消或延誤航班。多間航空公司均承諾會安排旅客乘搭其他航班，免收額外費用；乘客亦可安排退款。舉例國泰出現合不合理延誤或取消航班，旅客可要求退款。若機票全未使用，退款額可相等於已付票價全額；若機票已部分使用，退款額將不少於已付票價及已使用航段票價差額。要留意，國泰條款寫明：乘客在此等情況下接受其所購買機票之退款將免除我們（國泰）任何其他法律責任。

問：若延誤已獲航空公司賠償，能否同時索償保險？

答：若旅客因航班延誤而滯留外地，並獲航空公司提供酒店住宿或膳食的話，旅客仍可申索延誤達6小時以上的現金賠償。若旅客拒絕入住航空公司提供的酒店，而自行付費入住另一間酒店，美亞保險客戶服務部表示，受保旅客亦可索賠該酒店費用，實報實銷，但該公司亦會以是否「合理必須」原則審視各個案，決定是否賠付。

問：若香港出發的航班延誤，大掃旅興，旅客決定取消行程，旅保會否賠償？

答：一般而言，保險公司只會在以下情況，才會就取消或縮短旅程的損失作出賠償，包括：受保旅客需出庭作證；出任陪審團；被強迫性隔離（如懷疑染病或隔離檢疫）；直系家人（有的包括未婚夫/妻）、同行夥伴、生意夥伴遭遇身故、嚴重疾病、嚴重身體受傷；出發特定日子內住宅受水災或火災嚴重損毀；出發前7日旅遊目的地被香港保安局發出黑色外遊警示。

不過有個別保險公司，會向航班延誤太久而決定取消行程的投保人作出賠償，但留意一般要延誤達10小時、甚至24小時的取消行程才賠償。如藍十字保險，在香港出發時因公共交通工具延誤連續超過10小時或以上而須取消旅程，旅客預先繳付而被沒收的旅費、住宿費用可獲賠償，上限3000元。安達及三井住友亦有相關賠償。