危疾保險懶人包

上次談到醫療保險與危疾保險的分別，這期與大家分享投購危疾保的注意事項。買保險最大的作用是轉嫁自身無法承擔的風險，因此在投保前必須做足功課，才能按需要選擇保障範圍。這個懶人包，你不能錯過。

危疾保方面主要考慮有幾點，如保額、保障年期、是否需要兼具儲蓄成分，以至受保嚴重疾病種類等。大家在斟酌保障是否足夠時，不妨按著這幾項「清單」逐一作檢視。

消費型 vs 儲蓄型

危疾保險最大的功能是在受保人不幸患上嚴重疾病時，能有一筆應急錢緩解燃眉之急，因此投保前先要計算一下合適的保額。不同人的財務狀況與經濟能力迥異，然而保額多少才足夠，可循兩方面支出作估算，首先是養病期間或中斷工作，日常生活開支、家用、租金或供樓等支出；另外，為免人生規劃因患病而被迫推遲，如子女的教育基金、為置業而作的投資儲蓄等要計算在內。

危疾保險可分為消費型與儲蓄型，前者類似定期壽險，保費一般按照受保人年齡增長而增加，而保費不含儲蓄成分；後者顧名思義，既有危疾保障，又有儲蓄成分，受保人若沒患重病，供款亦不會白花，因為在指定年期保單的儲蓄連同投資回報能提取使用，而儲蓄型危險保普遍是保終身的，保障相對全面，而且「有事賠償，無病儲錢」，保障危疾同時累積財富。罹患危疾有年輕化趨勢，投保危疾宜早不宜遲，趁健康狀況良好購買始終較好。

投保前要知的二三事

除了保額外，亦要留心保單涵蓋的受保嚴重疾病種類，坊間的危疾保一般涵蓋絕大部分嚴重疾病，投保時不止比較受保疾病的數目，亦要針對本港發病率較高的疾病的保障條款作比較，即癌症、中風與心臟病等。坊間的危疾保一般會列明索償條款與復發期定義，如部分計劃可就上述三類常見危疾提供多次賠償，亦有計劃會為所有類別的危疾提供多次保障，投保前宜了解清楚各項細節，遇上疑難，謹記向你的保險理財顧問索取專業意見。