成就孩子一生由保險做起

保寶博士知道不少港人夫婦在新生兒落地之際，便開始考慮為子女購置保險，想要守護孩子們的一生。不過，許多初為人父母的家長們都不知如何規劃，下面就聽我講一講。

「養兒一百歲，長憂九十九。」相信為人父母者對這句說話應有深刻體會。子女的衣食住行及供書教學，無一不勞神費心，因此不少父母都會為孩子購買保險，以備不時之需，但在規劃保單時又不知從何入手。其實，家長可從兒童的特性和需要出發，再按子女不同的成長階段，檢視保障範圍，定期調整。

醫療保障是重中之重

幼童的抵抗力較弱，即使只是發燒或感冒, 後果都可以很嚴重。近年每到流感高峰期，就有不少兒童入院診治的個案。孩子生病, 父母當然想給予最好的照顧，但霎時間要花一大筆金錢到私家醫院診治，或令家庭超出預算，這時醫療保險就能發揮作用。市場上的兒童醫療保險主要分「住院及手術」及「門診保障」兩類。由於門診費用普遍家庭亦能負擔，故在考慮投保時應以「先住院、後門診」為原則。

醫療保險愈早購買，性價比愈高。在選擇時應多加注意保障細節，例如受保人住院時是否有加床保障，以方便家長照料。同時亦可考慮購買額外重疾保障，也有特別涵蓋一些兒童常見疾病如哮喘、自閉症及川崎病等。近年不少醫保產品已列明承保未知的先天性疾病，對於投保的幼童而言，無疑是多一重保障。

為孩子升學創業提供後盾

有人戲言，生孩子是要比拼「起跑綫」，但人生好比一場馬拉松，總會有人後來居上，有人力有不繼，家長可以做的只是為子女做最好的準備。為此，父母可趁子女年幼時，着手準備教育基金或子女未來創業路上的第一桶金。市場上有不同形式的儲蓄保險可供選擇，一般保險公司會為保單每年派發一個特定的利息，風險會較低，投保人能易於掌握保單的預期價值。受惠於複息效應，保單年期愈長，回報愈高。家長如果在孩子出生時就開始投保，並一直跟進供款，到子女18歲時，已滾存相當可觀的金額，足以為子女升學或創業，提供強大的後盾。