【保寶達人】乜又係你呀?「保費融資」!

最近新聞報道「保費融資」出現問題,投訴不斷。雖然理念上有助於投保人,但高息環境下預期回報難以實現,促成所謂「理想豐滿,現實骨感」現象。

 

「保費融資」喺理想狀況下確實有好處,投保人透過向銀行借入高額保費,借助槓桿效應以相同本金倍增保單,實現唔同嘅財務同保障目標,原意係相當正面。

 

不過,現實中大多數人只係從投資角度睇「保費融資」,近年息口升勢導致不少「爆煲」個案,揭示咗市場上一些離奇現象。

 

有人將「保費融資」比喻為買樓,稱之為「金融樓」,亦有銀行職員將其類比為按揭,如果職員冇解釋清楚,或者客戶只係一知半解,會誤以為類似「買磚頭」好穩陣咁,但實際上兩者相似嘅只係貸款方式,但風險係有分別。

 

舉個例,有70幾歲投保人參與「保費融資」,兩年後發現每月戶口扣除嘅高息,令利息支出倍數上升,但距離張單Break-even仲有一段漫長歲月。

 

亦有人誤以為問題必定出喺保險公司身上,忽略咗銀行喺整個過程中至關重要嘅角色。保險公司僅按程序辦理保單,風險同融資利息主要係由銀行負責。

 

總之,雖然「保費融資」係唔錯嘅投資工具,但佢嘅複雜性同對息口嘅敏感度,係更適合有經驗同知識嘅長線投資者。所以簽約前,投資者應該深入了解條款同風險。

 

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